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商的这种方式是惯例，既然大家都已经习惯了，何必还要去修改呢？
周利文笑笑，反问：“马主任，你说的模式是正常的商业模式，可电商不同，买家和卖家不是面对面的，根本做不到同步。如果因为某些原因或者某些方面产生问题怎么办？我举几个最简单的例子吧，比如说买家付款，卖家发货，但货到买家手里的时候发生了质量问题，或者说因为买家发错了货导致购买和收货的不同。还有，买家付了款，卖家也发了货，可因为中间的运输问题导致货物丢失。这些情况怎么解决呢？”
“有质量问题可以找对方索赔或者由消费者协会出面解决，如果发错货让对方换货不就成了？至于货物的丢失，那应该找中间的快递公司或者邮政部门啊！”马主任不假思索地回答道。
“呵呵，理论是这样，可你们想过没有，这对于买家来说是有着极大不公平的。先不说要处理这些工作的难度有多大，如果卖家不配合，或者说在中间环节相互扯皮怎么办？毕竟买家的钱已经提前支付了，无论怎么处理买家都是处于弱者一方。”
“那就采取货到付款啊！”
“同样的道理，这对卖家又公平了？如果说买家到时候后悔了怎么办？拒绝收货，或者说收了货后拒绝付款？”
“这。”
马主任一时间无法回答，见问住了对方，周利文这才笑眯眯道：“所以说，在买家和卖家之间必须要有一个第三方来进行对双方承担责任的平台，以保证各自的权益。这也是我们这个支付宝最大的特点。刚才林行长问了，支付宝是不是类似银行的支付或者兑换平台，我回答这是有区别的，其道理就在这里。换个简单的说法，支付宝只不过是一个保证双方利益的平台，就和做生意一样它是个中间人的角色，而不承担真正支付或者兑换的功能。”
三人微微点头，林副行长笑道：“周老板，我明白你的意思了，既然这样为什么还叫支付宝呢？叫保障宝不是更形象些么？有了支付这两个字很容易让人误会呀。”
“呵呵，实际上支付宝应该叫支付保才是，不过我们中国人做生意都喜欢讨个口彩，所以我就起了这个名字。”周利文随意说道，这个理由其实是他自己找出来的借口，但听上去倒也是无懈可击。
林副行长笑了笑，并没在这字眼上多纠结，直接问了第二个问题，那就是为什么要找银行合作，而不自己来做这个支付宝。
对此，周利文做了解释，虽然支付宝目前不承担真正支付和兑换的作用，可毕竟因为它承担第三方信用担保的模式，所以在资金流动的时候必须要有一个银行的平台来为支付宝进行背书。这样做，一是保证支付宝的信誉，毕竟银行无论在普通人眼里还是在商家眼里，都是一个值得信任和信赖的机构，有银行背书，对支付宝的推广而言是很有好处的。另外还有个问题，那就是国家对于集资、私募等等灰色的金融操作没有一个明确的法律文件，如果随着支付宝的推广和电商的发展，支付宝所吸纳和流动的现金很有可能会达到一个非常惊人的数额。这种时候，假如没有银行的支持了承担资金短期存放的平台，这会对支付宝的合法性带来极大问题。
实际上，这两点问题银行内部也研究过，他们的内部看法和周利文所说的基本差不多，而且在周利文的方案计划中关于这些也提了提，但出于慎重考虑，这些问题银行还是必须要在周利文这得到求证。
苏行长点了点头，看来周利文对于这个项目看法基本和他们预料的没多少区别，如果是这样的话这个项目风险不并大。不过他还有最后一个问题，这个问题对于沪海银行来说是很至关重要的，也是是否能够决定这个项目合作的真正基础。
最后一个问题不是由林副行长询问，而是由苏行长来发问。
“周老板，根据你的项目方案分析，在买家支付货款由第三方，也就是支付宝来负责双方资金安全的情况下，到正式支付交易成功，其中应该有个时间段是不是？”
“是的！”
“那么好，作为银行，银行有两大基本职能，不知道周老板清不清楚？”
周利文皱眉想了想，试探地询问：“是不是吸储和放贷？”
“没错！”苏行长笑了，点头道：“看来周老板对我们银行业务还是有点了解的，那么我就开门见山实话实说了。既然周老板这样看好电商的业务，甚至对于目前电商的销售额进行了细致调查，并给出了一个比较可靠的数据。那么作为银行方面同样也要保证银行的利益。简单的说吧，银行在作为临时存放资金方面可以提供平台支持，但同时也有一些附加条件，比如说在部分时间段对这些资金的合理运用、利息分成等等。”
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第229章 成竹在胸
能做到银行高层的人都不简单，更何况苏行长他们了。看来，他们非常清楚支付宝对银行的利弊所在，沪海银行如果和周利文达成协议，一起搞这个支付宝的话虽说在现有银行系统要做一定的调整和大量工作，以保证支付宝的运营。但是，同样这个支付宝给沪海银行所带来的利益也是显而易见的。
第一：作为一家由信用社改制而新组建的地方银行，沪海银行同四大银行相比毫无优势，无论从规模、网点和资金储备来看都属于小弟弟的小弟弟。银行需要发展，就如同苏行长所提出的两大基本职能：吸储和放贷。但是从这点来看，以沪海银行所面临的营业网络和客户群而言几乎可以说是先天不足。
第二：如果以传统的方式进行扩张，如果想把营业范围扩大到目前四大银行一半的规模，这恐怕也不是短时间能够成功的。在后世十几年后，沪海银行的影响力依旧不足，除去沪海当地外，也仅仅只覆盖了周边几个省市。再加上几年后各家银行的疯狂扩张，本就先天不足的沪海银行更是举步维艰。
但如果通过支付宝在电商领域发展，这就等于跳出了原来的条条框框，从而使得沪海银行有一个飞跃的契机。另外，银行内部仔细研究所、过支付宝的运行方式，对于支付宝虽不经营，但是具有天然吸储功能的这点银行尤其看重。有了这个平台，按照目前国内电商的销售情况来看，保持长期的一定数额资金是绝对没有问题的。当然，周利文还对支付宝的前景做了规划，甚至还预算出随着电商的发展支付宝将拥有十几甚至数十亿稳定的资金流量。银行内部对此虽有不同看法，可对于拥有资金流量这点却是得到了共识。
苏行长问的这个问题其实是最关键的一点，因为这代表了周利文和银行的真正利益，也是目前运作支付宝的关键所在。
“利息按照贵行目前的活期利息计算，至于放贷分成，不知道苏行长有没有方案？”
周利文早就有所准备，先明确了利息的所有权，随后把问题直接抛给了对方。
“八二分成，周老板你看如何？”苏行长笑眯眯地问。
周利文笑笑，摇头道：“苏行长，这个比例实在是太低了，我记得银行同行拆借的比例也不止这个吧？”
“周老板，这根本就是两回事。”马主任作为信贷部主任在一旁解释道：“同行拆借怎么能和长期合作相比？何况银行的同行拆借并不产生经营费用，而我们之间的合作是绕不开这方面的，在给予固定的利息收益前提下，苏行提出的八二分成在我看来还是很合情合理的。”
苏行长摆摆手，插话道：“周老板，你也可以提提你的要求，谈生意嘛，大家就是谈嘛。”
“我觉得五五分成是个合理的方式，而且我们公司需要派专业的会计师监督放贷。”
“这绝对不可能！”林副行长当即就拒绝道：“这个比例我们银行根本就不可能接受，而且放贷必须由我们银行全权负责，外界机构根本就没可能有这种监管权。这不仅是针对周老板，就连行业拆借中也从来没有这个说法，这已经触及到我们的底线了。”
“那如果放贷产生坏帐和贷款无法收回的情况怎么办？这个损失你们银行承担还是由我来承担？”周利文针锋相对地反问。
“当然是共同承担！”
“好一个共同承担，既然是共同承担作为责任方拥有监督权不是很正常的事么？”
“银行行业中从来没有没有这个规矩，这是惯例。”
“以前可以没有，但不代表将来没有，请别忘记这是双方的合作！”
双方针对这个问题顿时争论起来，刚才还一团和气的场面一下子变的剑拔弩张，谁都寸步不让。这一下，可把边上一直没出声的姚亮给急坏了，本来他看着商谈进行的顺利，心头正美滋滋地乐呢，觉得这个事基本就成了。等协议一签，洋房也就到手了，可谁想到突然风云变幻，双方大有吵翻的趋势。
坐不住的姚亮见情况不妙，连忙出来打圆场。
“苏行、林行还有马主任，周老板对银行系统不是很熟悉，双方在问题上有分歧也是正常的，这样吧，现在也都快到午饭时候了，大家先吃饭，等下午再谈怎么样？”
林副行长和马主任似乎还要和周利文争执，苏行长想了想欣然答应道：“行，先吃饭吧，周老板是客人，今天就由我来做东。”
“那就谢谢苏行长了。”周利文倒也不推辞，当即笑着点点头。
午饭安排在银行边上的一家酒店，虽然酒店的名气不怎么样，不过环境和菜式还是不错的。在饭桌上，几杯酒下肚，双方似乎都忘记了刚才的争执，气氛渐渐又变得热闹起来。尤其是姚亮，作为中间人，他是使出了十分的本领在酒桌上插诨打科，调解气氛。而周利文也不是个小气的人，生意是生意，朋友是朋友，随着他这个态度，之前对周利文有所不满的林副行长和马主任也都放下了架子，喝着小酒天南地北聊着，没一会儿就称兄道弟起来。
喝到差不多的时候，周利文去厕所“交水费”，姚亮后脚就跟了出去，在外面把周利文拉到一边。
“我说周哥，你这要求也太高了，五五分成？亏你也想得出来啊！”
“怎么了？合作嘛，对半分又有什么不行？”周利文微醉着反问，神情中很不以为然。
姚亮哭笑不得地给周利文扫了扫盲，银行是一个很特殊的机构，它是介于商业和官方两者之间，五五分成的方式，在目前所有银行都不可能存在，更何况周利文所提出的监管贷款的要求无论那家银行都无法接受。要知道，这种权利别说是周利文这样的合作方了，就连公安局、检查院、法院等暴力机构也只有得到银行上级主管部门的许可才能查询信息，更不用说敏感的监管监督要求了。除非你周利文代表的是人民银行出面，得到授权才有这样的权利。
“还有这种事？你小子不会骗我吧？”周利文很是惊讶地问。
“我的周哥，我骗你干嘛？你别忘记我可是站在你这边的啊！骗你我有什么好处？”姚亮有些发急地说道。
周利文想了想，摇头道：“假如这样话不就是无法合作了么？我总不能看着资金在不安全的情况下进行运作吧？你是银行的，你应该比我更清楚银行每年的坏帐比例，你觉得这种风险由我来承担而没有监管权能合理？万一亏损了，或者说放出去钱的收不回来，别说是五五分成，就算是给我倒八二我敢做？”
“这。”姚亮一时间也无话可说。周利文说的也有道理，他又不是银行，亏的可是自己的钱，银行亏了有国家和上级机构兜着，无论是当行长还是当主任的，到时候大不了也就是个工作失误。可周利文不同，他必须保证资金安全，要不然这生意根本就没办法做。
想到这，姚亮是头大如斗，银行那边不可能放这口子，至于周利文这里也有周利文的底线，这样一来双方怎么能谈得拢？如果谈不拢的话，他这些日子的努力不就白干了？而且根据他所知，和沪海银行合作是最有可能成功的，假如连沪海银行都无法合作，那么这个事就彻底黄了，至于自己还没拿到手的洋房肯定就和煮熟的鸭子一样飞了。
“周哥，要不你再让几步怎么样？”
“让步，怎么让步？他们也可以让步啊！难道只想让我放弃贷款利益？这不是笑话么？”周利文反问道。
姚亮紧皱着眉头苦思苦想，想了半天一拍大腿道：“有了！周哥你看这样行不行，让银行那边提高利息的比例，至�