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择生产工艺。如果消耗量之间存在着固定不变的比例，就不会有经济学，只
存在物理学和化学。1973 年的能源危机之后，美国的能源价格虽然没有涨到
应有水平，但也上升了 1 倍，并引起了更能节约能源的工艺的开发。从 1973
年到 1987 年的 14 年间，美国的国民生产总值增加了 45％（以可比价格计
算），而能源的消耗完全没有增加。1987 年能源价格明显下跌，美国的能源
消耗量开始上升。
1973 年以后美国能源低价格对国民经济的影响远远没有结束。由于汽油
价格相对较低，使得一些可以节约汽油的替代性工艺没有得到发展，特别是
汽车的汽油消耗占了总能源消耗的 1／4 弱，占石油消耗的约一半。为了制止
因油价偏低而浪费汽油，美国国会再一次犯了错误。他们没有改变价格而是
企图用节能立法来避免汽油的浪费。1975 年通过了能源政策和节能法案
（EPCA），其中要求从 1978 年以后生产的小汽车，必须满足以每加仑汽油行
驶距离为指标的节能要求。1978 年这一指标必须达到 18 英里（合 7．65 公里
／升），以后逐年提高，1985 年要达到 27．5 英里（11．7 公里／升）。否则汽
车制造商将被处以罚款，其数额是不足标准的汽车每差 0，1 英里罚 5 美元。
通用汽车公司 1985 年生产 400 万辆汽车，其油耗指标只能达到 25．5 而不是
27．5 英里，结果被罚了 4 亿美元。事实上这笔钱大部分被加到了车价上，由
购车的人负担了。
粗看起来，这种用法律手段避免因低油价造成的浪费是合理的，它强使
汽车制造厂用其它资源来代替能源，例如用高强材料以降低车身自重，用电
子控制喷油来节油。然而事实上效果适得其反。原本计划要买新车替换旧车
的消费者现在因为新车涨了价而推迟了新车购置，旧车虽然费油但油价便
宜，所以更为经济。一辆汽车平均能用七八年，所以路上跑的旧车数目七八
倍于新车的数目。如果汽油涨了价，不但车主会尽量提早更换新车，而且对
旧车也愿多花些钱，精心保养，维持较好的机件状态而节约一些昂贵的汽油。
此例说明法律和行政手段不能代替市场价格的作用。其原因是人们为了达到
某一目的，可以选择的方法极多。价格的作用直接决定了各种资源的使用比
例，当采用其它手段时，人们可以改变达到目的的方法，仍旧尽量利用低价
格的资源，逃脱法律和行政规定的束缚。
用行政法规办事的另一个毛病是“一刀切”，不能照顾不同场合的不同
需要。仍以汽车耗油为例，救火车的油耗经济性和出租汽车的经济性要求完
全不同。前者难得出动一次，后者整天在马路上跑；前者首要的考虑是可靠
性高，马力大，起动快，后者则要求油耗低。一刀切的办法只强调节能，反
而造成使用不便或经济上的浪费。事实上我们要节约的不仅仅是能源，粮食、
淡水、土地、钢材……都需要节约。如果用行政法规的办法搞节约，就得制
订节粮法、节水法、节钢法等等。其中节能法就可能和节钢法矛盾；节粮法
又可能与节水法矛盾，弄得我们无所适从。只有价格才能适当地照顾到一切
资源的合理使用。当一种资源变得更稀缺时，由于市场的作用价格会自动上
升，当事人便会更经心地节约它，用不着第三者操心。法规和价格各有其作
用的范围，逾了界，事情就要乱套。美国以市场立国，市场运行已经有了百
多年历史，可是遇到了能源危机仍闹了被世界各国经济学家讥为笑柄的错
误。遗憾的是这一类错误早已发生过几百次、几千次。因为不懂得经济学的
人占多数，再加上手里有权，迷信行政手段的人常常决定政策。看来，类似
的错误还会几百几千次地重复下去。
小结：不论生产和消费，各种投入品存在着相互替代的可能：而决没有什么固定的比例。当价
格变化时，利用替代关系就可以得到节约。用行政命令搞节约往往是节约了一种资源，同时却浪费了
另一种资源。法律和市场各有其作用范围，不能误用。
18．没有替代便没有经济学
替代是一个极普通的概念。热水可以用电加热，也可以用煤气加热，因
此电和煤气可以互相替代。但是，从生产方面看，电和煤气的生产完全不同。
它们生产的方法、占用的资源、耗用的劳动等都不同，最后表现为成本不同。
正因为使用效果方面存在着替代的可能性，而替代商品的生产成本不同，这
就为消费者提供了选择的机会，他们可以用较小的代价达到同样的消费目
的，而这正是经济学所追求的目标，也正是经济学存在的原因。
生产同一种产品，又因选择的工艺不同，而有不同的设备、不同的资源
消耗。发电可以用水力，也可以用火力；火力发电可以用煤炭，也可以用燃
油或天然气，可以用它烧锅炉产生蒸汽来发电，也可以用它加热空气用燃气
轮机来发电。究竟应该用什么燃料？还要看当地各种资源的相对稀缺性而
定，价格正是表示稀缺性的指标，所以人们会根据当地当时的价格选用成本
最低的工艺方法。技术上的多种可能向我们提供了一些节约劳动、时间、物
资等来实现特定的消费目标的机会。
从经济学的观点来看，不但热水器中电和煤气可以相互替代，或者猪肉
和牛肉可以替代，而且穿的、吃的、用的等等，都可以替代。这是指人们在
收入有限的情况下，可以多花些钱在这一方面，少花些钱在那一方面，也可
以作相反的选择。一个家庭在安排生活开销时，可以在买彩电、买冰箱、或
出门旅游等多种可能之间作出选择，这证明了这些选择之间存在着替代的可
能性。我们决没有理由坚持说，当家庭的年收入达到某一水平时一定会买彩
电而不是买冰箱，这里不存在任何固定的比例关系。
由于替代关系的存在，使得经济不同于物理学和化学。我们知道，一公
斤开水在常压下必须吸收 2258 千焦的热才能变成蒸汽；二个氢原子必须和一
个氧原子结合才能变成水。这些固定比例是丝毫不变的，甚至在地球之外的
宇宙空间里它们也不会有任何改变。但在经济关系中由于替代的存在，一切
经济变量之间不存在任何固定的比例。可是现实世界是如此捉弄人，当某种
商品供不应求或积压滞销时，我们常说经济发展失去了比例。言外之意是，
只要找到一个适当的比例，并按此比例去安排生产和消费时，经济生活便能
一切正常。可是几十年过去了，我们仍未找到这个“适当比例”是多少。今
天，替代法则应取代按比例法则，否则我们永远不会人门懂得最起码的经济
学，不懂按比例法则，不可能成为物理学家、化学家和工程师，然而要在经
济学的学习中入门，就必须建立起替代观念。
人们选择消费品遵从什么规律？对于外行人来说，这里似乎没有任何规
律可循。但经济学家发现，除掉个人的消费偏好确实不存在规律之外，人们
在作出消费决策时明显地受自己的收入水平和商品的相对价格的影响。例如
美国的人均国民生产总值（按可比价格计）从 1970 年以后的 20 年内增加了
约 37％，这一收入的增加改变了居民的食物消费结构，从总体上看，改变最
大的是软饮料，人均年消费量从 51 升增加到了 155 升；而粮食、肉类的人均
消费量却极稳定，上下波动仅 2％，分别为 67 公斤和 80 公斤；蔬菜的消费
量还减少了 20％。食物结构受相对价格影响的最明显的例子，是居住在美国
阿拉斯加的少数民族爱斯基摩人，由于当地蔬菜供应极少而鱼类肉类非常丰
富，前者价高而后者价低，所以他们的膳食结构中鱼和肉是主食，蔬菜和粮
食反而成了副食。爱斯基摩在当地土语中的意思就是食生肉者。
一个家庭在收入限制下，每个月都要有计划地将有限的收入分配于衣、
食、住、行等各项开销。一般美国家庭住房的开销要占收入的 1／4 以上，而
中国在美留学生由于收入水平低，房租更是一项大开销。不断地寻求低租金
的住房，或者寒暑假去外地工作学习时把房子让出来，是改善生活的一项重
要活动。所以有“穷人忙搬家”之说。从经济学看，这就是通过替代使消费
结构合理化。说到这里使人想起国内的住房改革。房租大低，住房不能商品
化是主要问题之所在，所以提高房租无疑是正确的。但与此同时有的地方却
限制住房与其它消费品之间的替代选择，例如禁止从住房节约下来的钱（有
的地方发住房券而不是货币）用于别的消费，也禁止用钱去获得较多的住房。
像这种限制替代的政策，即使提高了房租也不能提高经济效率。相反，如果
允许替代，房租不论提高多少，只要确实发生了替代行为，就说明对提高经
济效益起了作用。显然，提高得多一些，替代行为必定也更多。但如果房租
高到出现了空房也没有人愿去住，则说明提高过了头，因为空房也是一种浪
费。
小到每炼一吨钢要用多少电，大到农业产值占国民生产总值中的比例，
没有哪项比例是固定不变的。这些比例变化的原因是什么？归根到底无非是
两种力量在起作用。首先是人们消费偏好的改变。从较长期的演变来看，人
们的物质消耗的比重在减少。例如美国的农林渔业的产值在 1950 年时占总产
值的 7．3％。到 90 年代降到了 2．2％；而非物质消耗的比重在增加，如美国
第三产业①在同期内从 55％增加到 69％。第三产业产值比重的增加不但说明
人们更多地消费诸如旅游、电视、医疗等服务，也说明在物质生产部门中更
多地依赖广告、金融、通讯等，使资源的使用更节约。节约稀缺资源是推动
经济结构改变的第二个原因，例如物质生产过程中更多地使用计算机，达到
节约原材料或节约投资的目的；又如由于能源涨价，汽车制造厂采用更多高
强度合金钢和塑料以减轻车身重量（福特汽车厂普通小汽车的重量从 1985
年的 1260 公斤降到 1992 年的 1163 公斤），以节约燃料。有人认为科学技术
的发明也是推动经济结构变化的力量之一。但我认为只有能满足人们消费偏
好的发明，以及能节约稀缺资源的发明才会推动结构的改变；甚至可以说，
科技发明本身就受到上述这两种力量的推动。美国的冶金业在 80 年代中大量
用铁基耐热合金代替了更昂贵的（因为更稀缺）镍基耐热合金。如果有人发
明铂基耐热合金，就不会有任何意义，因为铂比镍更稀缺。
人们的收入中要减去向政府纳的税才是“可支配收入”。税虽然是强制
性的，但税率是议员们在议会中投票立法决定的，尽管它未必符合每一个人
的心愿，然而从总体上是得到人民同意的。人们为什么愿意付税？因为政府
向人民提供服务，包括国防、治安、道路、社会福利、环境保护。政府虽然
有权威性，但它的权威只是为了服务的需要才发生的。政府和人民的关系是
人民出钱养活政府，并授权给政府组织各种公共服务。这部分钱（包括联邦
政府和地方政府的支出）占国民生产总值中的比例从 20 年代的不足 10％上
升到 80 年代未的 30％以上，其中大约有 4 成又以养老金、失业救济、贫困
救济的形式返回到百姓个人手中。这也属于消费结构改变的部分。
小结：论证了消费结构形成的规律，即在收入约束下各种消费品按价格信号选择和替代的结果。
① 第一产业是指直接从自然界取得资源的产业，如农、林、渔、矿业；第二产业是加工业，第三产业包括
运输、金融、零售、服务等非物质生产部门。
住房改革如果只提高房租而不允许替代，将不能达到改进住房利用效率的目的。
HONGGUANJINGJIXUEDIERPIAN
第二篇宏观经济学
19．让银行为您服务
在中国生活了几十年的人刚刚踏进美国，对于如何让银行为自己服务没
有丝毫的思想准备。因为在国内普通人和银