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〔4〕Kaufman； George G。：the US Financial Systems： Money； Markets and Institutions；6thed。； Prentice Hall Inc。； 1995； 中译本：《现代金融体系：货币、市场和金融机构》，经济科学出版社，2001年。
〔5〕Dewatripont； Mathias； Jean Tirole： The Prudential Regulation of Banks； MIT 1993； 中译本：德沃特里庞和泰勒尔：《银行监管》，石磊、王永钦译，复旦大学出版社，2002年。
〔6〕“央行首次援手股份制商业银行”，《经济观察报》，2004年12月20日。
作者：金融研究所 吴庆
中国反洗钱报告2004
《中国反洗钱报告2004》是由中国人民银行发布的第一份国家反洗钱报告，也是2004年8月中国反洗钱监测分析中心成立运行并接收全国大额交易报告和可疑交易报告后的第一份反洗钱报告。《财经》获央行反洗钱局许可，独家摘发其部分内容。报告全文将由反洗钱局于近期公布。
一、2004年人民币大额和可疑交易报告统计分析
2004年1月…12月，全国各银行类金融机构共报告人民币大额和可疑交易463。91万笔，交易金额累计165820。75亿元，平均每月报告人民币大额和可疑交易38。66万笔、1381。40亿元。其中，人民币大额交易报告460。30万笔，涉及金融165325。29亿元；人民币可疑交易报告3。61万笔，涉及金额495。46亿元。
（一）2004年人民币大额和可疑交易总体趋势分析
2004年8…12月，人民币大额交易报告笔数和金额呈迅速上升趋势。
从报告笔数分析，12月份最高，为351。93万笔；8月份最低，为3。86万笔；平均每月92。06万笔。从报告金额分析，12月份最高，为139978。12亿元；8月份最低，为1093。75亿元；平均每月33065。06亿元。
2004年1…12月，人民币可疑交易报告笔数和金额在1…7月份平稳上升，8…12月份出现较大波动。从报告笔数分析，11月份最高，为10241笔；1月份最低，为136笔；平均每月3012笔。从报告金额分析，10月份最高，为203。16亿元；2月份最低；为1。09亿元；平均每月41。29亿元。
（二）各金融机构报送人民币大额和可疑交易报告情况分析
１、各金融机构报送人民币大额交易报告情况
2004年8月…12月，各金融机构通过联网报送人民币大额交易共计460。30万笔，涉及金额165325。29亿元。
从交易笔数分析，中国工商银行、中国建设银行和中国民生银行报送的人民币大额交易占比较大，分别占报送总笔数的45。81％、37。32％和5。00％。
从交易金额分析，中国工商银行、中国建设银行和中国民生银行报送的人民币大额交易占比较大，分别占报送总金额的63。43％、25。34％和3。64％。
需要注明的是，由于中国反洗钱监测分析中心正式运行并接受全国的大额交易反告和可疑交易报告是在2004年8月，各银行与该系统对接程度不一，上述三家银行报告次数及金额较大很大程度上是因为它们与反洗钱监测分析中心合作时间较早，程度较高。
２、各金融机构报送人民币可疑交易报告情况
2004年1…12月份，各金融机构通过中国人民银行各分支行共报送人民币可疑交易3。61万笔，涉及金额495。46亿元。
（三）全国人民币大额和可疑交易报告地区情况分析
从全国范围看，人民币大额交易主要集中在北京、上海、广东、江苏和浙江。
2004年8…12月，按可区分地区的交易金额进行统计，人民币大额交易在全国各地区分布情况如图五所示。
2004年1…12月，全国各地区报送的可疑交易报告分布情况如图六所示。
二、2004年大额和可疑外汇资金交易报告统计分析
2004年1月…12月，全国各银行类金融机构共报告大额和可疑外汇资金交易431。62万笔，交易金额累计11981。66亿美元，平均每月报告大额和可疑外汇资金交易35。97万笔、998。47亿美元。其中，企业大额外汇资金交易报告137。33万笔，报告金额11019。57亿美元；居民个人大额外汇资金交易报告257。70万笔，报告金额713。61亿美元；非居民个人大额外汇资金交易报告19。96万笔，报告金额96。10亿美元；可疑外汇资金交易报告16。63万笔，报告金额152。37亿美元。
（一）全年大额和可疑外汇资金交易总体趋势分析
2004年1…12月，大额外汇资金交易报告笔数和金额基本呈上升趋势，其间略有波动。从报告笔数分析，11月份最高，为42。67万笔；1月份最低，为25。98万笔；平均每月34。58万笔。从报告金额分析，12月份最高，为1481。56亿美元；1月份最低，为624。84亿美元；平均每月985。77亿美元。
2004年1…12月，可疑外汇资金交易报告笔数和金额在1…7月份平稳上升，8…12月份出现较大波动。从报告笔数来分析，7月份最高，为1。72万笔；1月份最低，为0。80万笔；平均每月1。39万笔。从报告金额分析，12月份最高，为34。05亿美元；1月份最低，为4。35亿美元；平均每月12。70亿美元。
（二）大额和可疑外汇资金交易构成分析
2004年1…12月，在大额和可疑外汇资金交易报告金额统计中，企业大额交易金额最高，占92％，居民个人大额交易、非居民个人大额交易和可疑交易分别占6％、1％和1％。
在大额和可疑外汇资金交易报告笔数统计中，居民个人大额交易笔数最高，占59％，企业大额交易、非居民个人大额交易和可疑交易分别占32％、5％和4％。
（三）大额和可疑外汇资金跨境交易分析
2004年，各银行报告的企业大额外汇资金跨境交易中，流入金额共计2，861。91亿美元，流出金额共计3，056。68亿美元，净流出额194。77亿美元。其中，中国香港特别行政区、美国、日本、中国台湾省、新加坡是企业大额外汇资金跨境交易的主要来源和流向国家和地区。
个人大额外汇资金跨境交易中，流入金额39。56亿美元，流出金额共计9。64亿美元，净流入额为29。92亿美元。其中，美国、中国香港特别行政区、中国台湾省、日本和韩国是个人大额外汇资金跨境交易的主要来源和流向国家和地区。
（四）大额和可疑外汇资金境内交易分析
从大额和可疑外汇资金境内交易的金额分析，2004年1…12月，企业大额外汇资金交易金额共11107。56亿美元，主要集中在广东、上海、北京、江苏、福建；个人大额外汇资金交易金额共计817。65亿美元，主要集中在广东、浙江、上海、福建、北京；企业可疑外汇资金交易金额共计106。24亿美元，主要集中在上海、广东、江苏、山东、浙江；个人可疑外汇资
金交易金额共计46。97亿美元，主要集中在新疆、广东、浙江、辽宁、黑龙江。
2004年企业、个人大额和可疑外汇资金交易金额在全国的地区分布情况如图十三所示。
从大额和可疑外汇资金境内交易的笔数分析，2004年1…12月，企业大额外汇资金交易共计354。42万笔，主要集中在广东、江苏、上海、浙江、北京；个人大额外汇资金交易共计663。68万笔，主要集中在广东、福建、浙江、北京、辽宁；企业和个人可疑外汇资金交易共计42。61万笔，主要集中在辽宁、广东、新疆、上海、北京。
2004年企业、个人大额和可疑外汇资金交易笔数在全国各地区分布情况如图十四所示。
反洗钱必须往前走
2005年07月11日《财经》杂志
《反洗钱法》草案将于年内提交全国人大常委会审议：
将贪污、贿赂、腐败犯罪和其他严重犯罪规定为洗钱罪的上游犯罪是无法阻挡的趋势；
证券、保险业反洗钱规章即将出台，下半年起证券、保险业将有义务报告可疑信息
——专访央行反洗钱局局长凌涛
6月30日，北京持续数天的高温几至顶点。中国人民银行反洗钱局局长凌涛在他的办公室接受了《财经》的专访。
早在去年盛夏，反洗钱就已经成为当年最热门的话题。8月27日，在反洗钱工作部际联席第一次工作会议上，央行行长周小川作了题为《中国反洗钱的现状与未来》的主题发言，宣示中国反洗钱协调机制和金融业反洗钱协调机制已初步建立并开始运转。当时《财经》即希望就此采访新上任的凌涛，他以“工作刚刚开展，需要做了才知道要说什么”为由谢绝。
时隔一年，在2004年度《中国反洗钱报告》发布前夕，凌涛履约。
凌涛今年51岁，经济学博士，2000年前在中国人民银行研究局工作达12年之久，历任宏观经济研究处副处长、处长及研究局副局长，1993年被评为享受政府特殊津贴专家。2000年，他转任中国人民银行宁波市中心支行行长，随即于2001年调任中国人民银行上海分行副行长，直至2004年间返回总行，出任新设立的反洗钱局局长。
“将贪污、贿赂、腐败犯罪和其他严重犯罪规定为洗钱罪的上游犯罪，其实是无法阻挡的趋势”
《财经》：中国的反洗钱法律法规建设是近两年才大规模启动的，现在到了哪一步？
凌涛：中国反洗钱法律法规包含三个层次。第一个层次是全国人民代表大会通过的法律，如《刑法》以及正在制定中的《反洗钱法》；第二个层次是国务院发布的行政法规如《个人存款账户实名制规定》；第三个层次是由国务院指定的反洗钱主管部门即中国人民银行颁布的部门规章，包括2003年初颁布、当年3月1日起实施的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。
这三个规章明确了对银行类金融机构的反洗钱监管要求，确立了中国反洗钱报告和信息监测制度的基本框架。
《反洗钱法》立法起草工作始于2003年3月。负责起草工作的全国人大常委会预算工作委员会召开了最高法院、最高检察院、公安部、财政部和人民银行等18个部门参加的起草工作会议，以后又多次召开讨论会包括国际研讨会，并且到各部委征求意见。工作非常紧张，工作人员节假日都不休息。按计划，《反洗钱法》草案将于今年提交全国人大常委会审议。我们是希望这个法的出台越快越好。
加强反洗钱，意味着各个层次的法律法规都要不断增加，原有的法律也需要修改，这是一个持续的过程。
《财经》：按照法律，是否洗钱就是犯罪？
凌涛：洗钱犯罪与洗钱行为是存在区别的。现行《刑法》第一百九十一条规定，洗钱犯罪的上游犯罪为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪和走私犯罪。也就是说，目前只有与这四类犯罪有关的洗钱行为，才被认定为犯罪行为。应该说，这一定义范围相当狭窄。
《财经》：近年来国内发生诸多贪官外逃案件，大多事涉洗钱，人们特别关心《反洗钱法》能不能将贪污受贿犯罪纳入洗钱罪的上游犯罪。
凌涛：洗钱罪是一种下游犯罪。必然是有其他上游犯罪在前，如走私、贩毒、恐怖或其他，而后才会有洗钱罪。我可以讲的是，上游犯罪规定过窄，确实是央行在反洗钱工作中感觉到的一个明显问题。
目前央行发布的《金融机构反洗钱规定》，对洗钱行为的上游犯罪规定得相当广泛，即毒品、黑社会、恐怖活动、走私犯罪和“其他犯罪”。但这只是部门规章，它界定的只是一种行政违法意义的洗钱行为，还不能作为洗钱罪的司法认定依据。
这次《反洗钱法》制定的一个核心内容就是要扩大洗钱罪的上游犯罪。就我所了解的情况，我们很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重的犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。这点非常重要。
《财经》：我们理解，反洗钱的国际协作程度非常高。如果贪污腐败行为作为反洗钱上游被法律明确，是否有助于事前监管和事后追究这类行为？比如杨秀珠、许超凡这样的案件？
凌涛：的确如此。反洗钱有一个重要功能，即可以监测资金交易，预防犯罪防止腐败。近年发生的一些重大恶性案件，如许超凡案、高山案、杨秀珠案，都事涉洗钱。但由于中国现有《刑法》对反洗钱上游规定较窄，无法对他们以洗钱罪追究。中国在国际上对他们进行通缉时，也难以获得洗钱犯罪上的比较广泛的国际协作。这是很令人遗憾的。
中国1997