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刘彦斌推荐序 理财是为明天的生活存储今天的财富
编者序 今日的准备，决定未来的30年
前言 这就是你所需要的
Chapter 1 30年后，遇见快乐富足的自己
未来30年你将面临什么
你将以何种姿态面对未来
30年后，你拿什么养活自己
机会只留给准备好“治富”的人
留足过冬的粮食比什么都重要
理财规划就是生涯规划
邂逅财富精灵 理财就是理人生
现在的60万等于30年后的1000万
投资自己——最稳当的赚钱方法
用对方法，开启人生崭新旅程
Chapter 2 如何投资比做多少投资重要
制定富足一生的计划
绘制一张希望的地图——目标资金的准备
理财规划越早越好
实现无忧人生5步骤
检视你拥有的资产
量入为出——致富的不二法门
真正对子女负责的教育投资
薪水族最佳理财方法大揭秘
潜能开发致富——副业与创业
Chapter 3 向专家学习致富之道——尽早精通理财方法
找到诀窍，理财就是这么简单
复利的威力胜过原子弹
复利，时间就是金钱
理财规划，一寸光阴一寸金
物价上涨，财富增长最危险的敌人
思维模式的转换 ——从储蓄的时代到投资的时代
风险是获得收益不可或缺的工具
管理基金，管理人生
不同时期，不同投资战略
幸福家庭大计
财富人生由此启动
Chapter 4 重新设定“财富调节器”
现在开始，向贫穷说再见
8道关卡，开启财富自由之门
20多岁，投资自己，培养“治富”能力
30多岁，贷款投资要慎思
40多岁，资产结构调整需重视
50多岁，投资方向转移是重点
Chapter 5 薪水族晋级富豪十大必学要诀
要诀 1 在自己的工作上获得成功
要诀 2 笑到最后才是最终胜利者
要诀 3 打败吃钱怪兽——物价上涨
要诀 4 拖得越久，负担越大
要诀 5 子女教育资金与养老资金的均衡
要诀 6 安全的投资产品不等于安全的未来
要诀 7 加强对闲置资金的管理
要诀 8 视“变化”为常态，时刻做好准备
要诀 9 每年制作一次财务状况表
要诀 10 保持健康，享受人生
30年后，你拿什么养活自己
第1节：理财是为明天的生活存储今天的财富
理财是为明天的生活存储今天的财富
理财是一个人为了实现自己的生活目标而管理自己财务资源的过程。而养老是一个人最重要的生活目标，我经常讲：一个人晚年幸福才是真正的幸福。要实现晚年的幸福生活就必须在年轻的时候积累足够多的钱。这本《30年后，你拿什么养活自己？》也是我常常提及的话题，也是每个人都应该关心的问题，因为它关系到每个人的生活幸福。流畅的形文，精实的内容，中肯的建议是好书应有的三大特点，这本书全包括了。因此我希望大家都来看看这本书，相信你一定能满载而归。
一个人到60岁以后，就基本上不能通过工作来赚钱了，晚年的生活费用主要来自年轻时的积累。“养儿防老”这句老话现在已经过时了，如果儿子不“啃老”就已经是你的造化。因此，你要想晚年生活无忧，就必须提早做好准备。我认为一个人应该在35岁开始为自己存储养老金，35岁之前的财富积累主要用于结婚、生子、买房和买车。一个人在35岁之后，随着事业的稳定发展，收入逐步增加，用于积累的财富也随之增长，积累的目的主要是为了自己养老，次要目的是为了子女的教育费用。一个人到60岁的时候，应该存储好未来20年的生活费用。那么怎样储备养老金呢？我认为主要有以下几种方法：
第一，储蓄。银行是财富最好的住所，因为存在银行的钱不会损失本金，还能带来收益。存储养老金最好用长期储蓄的方法。我提出一种阶梯储蓄法供大家参考。如果你有5万元，想进行长期储蓄，但又担心有急用，你可以这样做：用1万元开设1张1年期存单，用1万元开设1张2年期存单，用1万元开设1张3年期存单，用1万元开设1张4年期存单（3年加1年），用1万元开设1张5年期存单。1年后，用到期的1万元开设1张5年期的存单，以后每年如此，这样4年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。这样做既可以保持储蓄的流动性，又可以获得5年期储蓄的高利息。
第2节：今日的准备，决定未来的30年（1）
第二，储蓄型的商业保险，其中年金保险是一种最主要的方法。年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额、方式，在保险合同约定的期限内，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险。年金保险实质上就是长期储蓄。年金保险多用于养老，所以又被称为养老金保险。第三，社会养老保险。社会养老保险是政府推出的保险制度，人人都可以参与，人人都应该参与。社会养老保险是个人存储养老金的重要方式。第四，股票和基金。股票和基金是最大众化的长期投资工具，也是投资增值最大的投资方式，非常适合储备个人养老金。中年人尤其应该加大投资股票和基金的力度，为了晚年的生活积累财富。第五，房地产。房地产是抵御通货膨胀的良好手段，也是储备养老金的重要手段。但是，由于房地产投资需要的资金较大，因此房地产比较适合富裕人士。我提出的储备养老金的方法和书中提及的方法基本上是一致的，虽然不同国家的制度有差异，但这本书对于中国大众也同样具有启发性、指导性，因此，我真的希望大家都能静下心来认真看看这本书，提早为自己30年后的生活做准备，让自己有一个幸福祥和的人生。
今日的准备，决定未来的30年
小时候，大人告诉你“努力学习，取得好成绩，上个好大学，你就能找到薪水高、待遇好的工作”。现如今，你毕业了，工作了，每天朝九晚五，力争上游，假日和朋友出游，偶尔锻炼身体，不时约朋友小聚、看电影、Shopping，虽然累点，也算过得有滋有味。那30年后呢？你是否想过自己30年后的生活？牵着老伴的手在希腊爱琴海细数往日情怀？还是蜗居在小房子中，每天白粥配咸菜？每个人都会慢慢变老，但没有人希望今天的收入比昨天还要少；每个人都希望长寿，但是没有人愿意到老了还晚景凄凉。你是否计算过未来30年，作为家长的你需要为子女准备多少教育资金、结婚资金？你是否计算过退休之后如果要维持现有的生活水平，你需要多少资金？
第3节：今日的准备，决定未来的30年（2）
假设你现在30岁，计划在55岁退休，终老年龄80岁。目前城市基本生活费和医疗保险支出的最基本消费是1500元/月，暂考虑4％的通货膨胀率，25年后，要维持目前的生活水平，需要4000元/月。25年的退休生活至少需要4000元/月×12月×25年=120万元，如果加上旅游、休闲支出按月消费最基本的1000元计算，还将增加80万元，总共200万元。200万，这只是一个人的费用，夫妻双方费用需求总和保守估计也将超过400万元。而且，如果您的身体还不错，活到85岁或者90岁都有可能。再加上老年人无法躲避的病痛，未来医疗开支几乎无法预估。这些都可能令我们需要的养老金需求变成五六百万元，甚至更高。
接下来，让我告诉你，你需要在多长的时间里赚够这笔钱，按照上面的假设，假如你是25岁开始工作，那你的工作时间是30年，退休生活时间25年，也就是说，在有工作的30年内，你必须准备好未来25年的生活基金——400万元，这其中，还不包括你买房买车以及子女的教育费用！
25年，400万！我相信这组数据已经足够让你阵脚大乱。其实，你大可不必这么慌张，因为亚洲顶级理财师已经为你想到好对策，助你成功跨越穷人与富人，落魄与殷实的分水岭！
请跟我一起来看这个表格：每月1000元，30年后换来600万
年龄 年度 每月投资金额（元） 各年度投资本金（元） 每年回报率15％ 总金额（元）
31 1 1000 12000 1。15 13800
2 1000 25800 1。15 29670
3 1000 41670 1。15 47921
4 1000 59921 1。15 68909
5 1000 80909 1。15 93045
40 10 1000 243645 1。15 280191
11 1000 292191 1。15 336020
12 1000 348020 1。15 400223
13 1000 412223 1。15 474056
14 1000 486056 1。15 558965
15 1000 570965 1。15 656610
16 1000 668610 1。15 768901
第4节：今日的准备，决定未来的30年（3）
17 1000 780901 1。15 898036
18 1000 910036 1。15 1046542
19 1000 1058542 1。15 1217323
50 20 1000 1229323 1。15 1413721
21 1000 1425721 1。15 1639580
22 1000 1651580 1。15 1899317
23 1000 1911317 1。15 2189014
24 1000 2210014 1。15 2541516
55 25 1000 2553516 1。15 2936544
26 1000 2948544 1。15 3390825
27 1000 3402825 1。15 3913249
28 1000 3925249 1。15 4514036
29 1000 4526036 1。15 5204942
60 30 1000 5216942 1。15 5999483
30岁的你，现在只需每个月投资1000元，30年后，也就是当你60岁时，就可以换来600万！600万，足够你和太太挽手乐享夕阳人生！
或许你会犯难：30岁，正值而立之年，你需要买房买车，筹备结婚等等，没有办法每个月攒下1000元，推迟10年，从40岁开始行不行？答案是，行，但是你将损失450万！30岁开始每月1000元，投资30年，收益是600万，你知道40岁开始每月1000元，投资20年，收益是多少吗？1413721！只是推迟10年，你的收入相差至少450万！
时间，从来不等人，如果你从看到这本书开始，跟随顶级理财师规划你的财富人生，我相信，不用30年，10年后，你就可以从容面对人生，笑傲退休！
前言这就是你所需要的如果你20几岁，请你一定要看这本书。如果你30来岁，那还不算晚，这本书更非看不可。如果你已40多岁或50岁出头，虽然晚了一些，不过还有机会，也许你能从书中找到捷径。万一你已55岁以上或60来岁，希望你一定要建议你的子女看这本书。
人们都有一个共同愿望，那就是希望自己衣食无忧，但现实生活中的我们却时常要为柴米油盐发愁，甚至会因为没钱而使生活陷入凄惨境地。假设人的一生必须经历一段经济拮据的时光，给你一个选择的机会，你愿意将这段时光放在哪个年龄段呢？我相信大部分人的答案是越年轻越好，年轻时多吃苦受累，年纪大时就能享受到平稳富足的生活。过去的辛苦是为了现在，现在的劳累是为了将来的安乐，“退休生活”是我们要面对的将来。在丧失经济来源的晚年如果身无分文，这样的退休生活是否会太过凄惨？因此，这就需要我们为过上不必为钱犯愁的退休生活及早做好准备。
第5节：今日的准备，决定未来的30年（4）
那么，我们必须为之提前做好准备的退休生活到底有多长？书名中的“30年”可能会让人感觉稍长，根据我们周边人群的晚年时间（从退休后到死亡）来判断，大部分人会回答说晚年时间为15~20年。以韩国为例，男子上班族的平均晚年时间为17年，单就男性来看，15~20年这个数字比较准确，但考虑到妻子平均要比丈夫小3岁，寿命比丈夫要长7年的事实，因此以夫妻的标准来看，退休生活为时27年，这个时间段是以目前的人均寿命为基准而得出的，由于还存有超出平均寿命的可能性，所以额外地再增加了3~5岁。
这么看来，晚年时间大约为30年。而人一生的工作时间也是30年，也就是说晚年时间和工作时间是一样的，你是不是有些头皮发麻？简单来说，你需要将自己收入的一半用来储蓄，才能保证自己晚年的生活水准和目前相同，而且这还没有将住房、子女教育等费用计算在内，仅仅是单纯的退休生活所必需的费用。现在再重新面对曾被我们一再忽视的退休生活，是否有种惊慌失措的感觉？