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民生经济学的一整套学术体系，其实就是建立在土地财富全民共享的
基础上。只有实现土地财富的全民共享，才有中国经济的繁荣，才有中国
社会的稳定，才有中国民众的安居乐业，才有中华民族文化复兴的希望。
我将用毕生的精力创建民生经济学，为中国未来的经济发展和社会安宁寻
找理论支持，并指导中国未来的社会实践。
作为民生经济理论体系最重要的一环，货币理论将彻底摈弃“温和通
胀”的想法，放弃掠夺性经济当中最本质、最具破坏性的“温和通胀”理
论，是中国未来经济发展的需要。因为所谓“温和通胀”的本质就是容忍
政府掠夺民众的财富，这也是把中国经济拖进死胡同的症结之一。在通缩
和通胀面前，倘若无法平衡，宁肯选择通缩，也不能提倡“温和通胀”。
在穷人通胀中，我们如何生存？在富人通缩中，如何规避风险？前文
我们已经讲述了很多，下面，让我们来展望一下2013年中国经济体制的
一些重大变革、经济发展趋势和我们的生存理财方法。
￥货币体制开始纠偏
没有一个健全规范的货币管理体制，就不可能有健康运行的经济体系。
中国30年来，货币大幅贬值，30年前的100万元如果不用于投资，现在
只值15万元。这样的货币首先谈不上稳定，更谈不上诚信。货币本身缺
乏诚信，如何在全民建立诚信体系？所以，中国的货币不仅仅对中国持币
人，而且对全球其他国家货币也要具备基本的诚信。
＋…1．货币增速当纳入法律体制严格限制
从货币增速看，全球其他国家货币很少有超过G D P3％的现象，大多
数国家制定了严格的法律法规，严格控制和管理货币增速。美国国会立法
规定，M2的上限为5％。这个规定，尽管没有对应GDP增速，是因为美
国国民并不关心GDP这个数据，再加上GDP的增速和CPI的增速之间
差距很小，所以，在M2的增速上限上只设定了目标。但是，美联储的这
个目标是硬性的，美联储主席和美国总统都无权超越。
而中国在M2增速上完全是随意性的，这样岂不出大问题？谁不想多
花钱？但是，这个钱事关国民财富，政府可以随意乱花吗？2009年，1M2
增速高达29．74％，这是天方夜谭的事，中国就偏偏出现，经济岂能不垮？
通货膨胀岂能被遏制？尽管每年的政府工作报告也确定了M2的上限为
17％，但是，有人监督吗？监督管用吗？这才是搞垮中国经济的本质原因。
所以，中国应当对。M2的管理制定严格的法律，任何人不得违反。从中
国国情出发，中国的M2应该对应GDP和CPI的数值差，以不高于3％为上限，
也就是每年GDP的涨幅减去CPI的涨幅，然后加上3％，此为最高上限，任
何人不得违反。因为，一突破这个最高上限，就是掠夺全民财富，是不能被
允许的。尊重国民财富，才是真正尊重国民。掠夺国民财富，不管是以何种
手段，都是对国民利益的侵犯，是一种犯罪行为，任何借口都不行。
＋…2．彻底消除负利率状态
负利率尽管不是中国特有的经济现象，但却是中国持续时间最长的经
济状态。美国最长的状态为零利率，但是，不至于产生很长时间的负利率。
而我们的负利率不是市场行为，而是人为的，也就是说，是央行故意为之。
央行的神圣天职，是为了维护币值的稳定。中国的央行为了商业银行
的利益，在存贷款之间故意制造了一个很大的利差，为了保证商业银行赚
取暴利。比如说，一年期的存款利率为2．25％，而贷款利率为5．76％，中
间的利差为3．51％，全部转化为商业银行的利润。而美国是0％～1．5％，
中间的利差为1．5％。这就是中美两国银行利润完全不同的地方，中国的
利润是美国的130％。
商业银行能赚钱这当然是一件好事，可它赚的是谁的钱呢？表面上看，
商业银行赚的是贷款户的钱，贷款越多，利润也就越大。其实不然，中国
的商业银行赚的钱很大一部分是储户的钱。如果没有储户的钱让商业银行
能够盈利，中国的商业银行尽管在利差的巨大利益下，也难脱全部破产的
命运。为什么？
中国的商业银行原来一直是政府所有，那么政府在经营银行业时有很
多是政府行为，因此，不仅效率低下，而且造成了大量的烂账、坏账。组
建股份制银行后，这一堆烂账、坏账被剥离出来，谁来承担呢？汇金公司。
汇金公司的大股东就是央行，也就是说，这些烂账、坏账都由央行承担。
那么央行既然承担了这些烂账、坏账，就一定会从什么地方加倍地赚
回来，而且要赚得神不知鬼不觉。这种手法就是货币贬值，在利率为负的
状态下，悄悄掠夺存款人的财富。一般判断负利率状态主要依赖C PI数
据和一年期存款利率之间的差距，因为国家统计局在统计CPI时过多考
虑了政治因素，实际CPI要比统计局的CPI高出很多。即使按照国家统
计局的数据来计算，2010年8月CPI为3．5％，利率为2．25％，实际负利
率为1．25％，老百姓存款1万元，每年缩水150元。
负利率状态不仅掠夺了老百姓的财富，更重要的是逼得老百姓在经济
状态不好的情况，依然要去投资。而投资又没有好的去向，很多人不懂外
汇，不懂国际市场投资方法，只得在国内的几个市场进行投资，股市血本
无归，只有房子目前在泡沫还没有破的状态下有保值和升值的功能，于是，
大家都去囤积住宅，这是造成了6540万套空置住宅的本质原因之一。
遏制房价，主要是消除负利率的状态。在央行被千夫所指万夫痛骂的
时刻，央行应该立刻改弦更张，提高利率。从趋势上判断，央行进入加息
通道是2011年上半年，首次加息将实行不对称加息，目的就是消除负利率，
给存款人一点信心和希望，在通胀和通缩之间，作一个预期的平衡。
＋…3．建立M3的货币体制
这个问题太过专业，我简单来谈。M3=M2＋其他货币性短期流动资
产（国库券／金融债券／商业票据／大额可转让定期存单等）。M3最发达
的国家就是美国，而中国现行的货币体制当中没有M3，也从不公布M3，
这已经落后于经济发展。
债券市场，实际上也是一个庞大的投资市场。中国一直致力于发展股
市和楼市，忽视了债券市场。造成这种现象，表面上看上去是一个很大的
失误，实际上是决策层有意为之。因为股市可以大量圈钱，圈来了股民的钱，
可以不必对股民投资收益负责。因此，在未来相当长的一段时间内，在债
券市场不发达的情况下，中国股市还将是一个赌场，愿赌服输的民间理论
充满血腥。
而楼市其实上也是地方财政不可或缺的圈钱之道，试想，当中央通过
直属企业垄断了所有国家资源的时候，地方政府还能找到比卖土地更便捷
的赚钱之道吗？显然不能。因此，楼市调控看上去只是中央和地方政府矛
盾的一个反映，其实暴露的是中央和地方的分配不均，这种楼市状态必然
充满掠夺和血腥，直至泡沫破灭。
纵观中国的投资市场，最有发展空间的是债券市场。相对股市和楼市，
债券市场有更稳定的投资收益，比存款利息略高，也不存在暴利，因此，
应该能受到老百姓的欢迎。然而，政府尽管可以大量发债，但是如果不致
力于跑赢通胀，那么债券市场也是很难发展的。目前中国来说，政府应该
通过建立M3，大力发展债券市场，使债券一举成为最受老百姓欢迎的投
资产品，对社会稳定和经济发展有利。
￥开征房产税推广至全国大中城市
中国政府正在成为一个最大的利益集团，所以近几年改革的意愿一直
不强，全社会征信体系荡然无存，阳光法案永远停在嘴上，社会财富没有
平衡机制。房价泡沫破灭，促使政府反省自身，激发改革愿望，重新掀起
改革浪潮。而财税体制不改，其他的经济改革根本无法推动。
痛定思痛，政府再不推出房产税已经说不过去了，也无法纠正中国社会
出现的两极分化的体制缺陷，政府在掠夺穷人的同时试图保护富人的利益，
结果不仅没有保护成功，反而促使富人财富大量缩水，内需不振，投资无门。
所以，越来越多的人看出，城乡居民的消费实力没有增强，富人即使拥有万
亿财富千幢豪宅，也会竹篮打水一场空，最后落了一个白茫茫大地真干净。
要提高城乡居民的购买力，首先就要建立社会财富的分配机制。那么，
拥有多套房产的人多缴税，应该成为房产持有人的一种自愿自觉的行为，
并培养多交房产税的荣耀。没有这种胸怀，就会重犯第二次错误。而对未
来中国来说，民众绝对不允许政府部门重犯第二次错误。
所以，对政府来说，减政和征税要同步运行，方能收到事半功倍的效果。
减政，对政府来讲无疑是痛苦的，政府机构的臃肿与庞杂已经到了民众无
法容忍的地步。不减政，收来再多的税也不够政府开支，更不够贪官污吏
挥霍，也会将改革的成效付之东流。要减政，首先要清理闲杂人员，将一
大批官员下派基层，帮助普通百姓渡过时艰。减少文山会海，减少政务开
支。铺张浪费，任何时候都是犯罪。
所谓减政，首先就要把共青团、妇联、工会这些群团组织从公务员队
伍中剥离出来，自行运营，不管他们的工作具有什么意义，都不能让纳税
人来养活，而改由基金会等出面支持。这一板斧砍下去，将减少政府当中
巨额不合理的开支，清理一大批闲杂人员。其次，政府的一些非职能管理
部门该合并的合并，坚决缩减行政经费，保护纳税人的利益。
只有减政充分，中国的房产税开征起来才有意义。从经济趋势上看，
中国全面开征房产税应该在2013年，2011年只会在部分城市先行运作，
以解决6540万套空置住宅中存在的严重分配不合理的问题。尽管利益集
团疯狂阻挡，但是，是挡不住的。因为民众的力量，已经被6540万套空
置住宅激发出来，随时爆发大规模的呼喊，其势已不可阻挡。
现在的问题是，开征房产税具体的操作，一定要保护民众的利益。也
就是说，只拥有一套普通住宅的家庭，绝对不是征税的对象；根据中国国
情，拥有的第二套住宅，因为有出租收益较多，所以，只能象征性征收。
真正课以重税的是三套及以上住宅持有人，一直要征得他们把房子卖出为
止，才能取得真正的效果。
￥全民征信系统初步建立
由于中国的体制问题，各行业征信系统都不是很全面，但是，凑在一
起那将是十分完整。比如，银行体系的征信系统，在所有贷款人和信用卡
持有人中档案非常全面；税务系统在中高端纳税人中体系也很完整，但是，
没有拓展到所有城乡居民；公安部门的信息档案是最完整的，但是，个人
财富人信用记录的资料不完整。
试想，如果由国务院牵头，这三个部门将信息汇总，那么，全国性的
人征信系统、家庭征信系统、企业征信系统将全部可以建立起来，而且
需要多少经费支持，只需要统筹和协调。2013年，在中国政府第三次
人口普查完成之后，中国政府将致力于建立和完善个人征信系统，让灰色
收人现形，让财富走在阳光下。
空置住宅聚集着中国70％以上的灰色收入，也是中国社会最大的不
公平之所在。其实解决这个问题很容易，而且，不管政府愿不愿意，这个
题最后都会得到解决，只不过是，政府主动解决这个问题，这对中国社会、
中华民族都是持一种积极的负责任的态度，对中国经济和中国社会的危
要小得多，而政府心怀侥幸认为能躲过去，最后的结局就是危害巨大。
政府主动解决这个问题很简单，那就是主动降房价。到2012年，中
涉房地产贷款将会突破13万亿元，个人房贷余额会达到8万亿元，个
住宅总资产（不包括已经还清房贷的住宅）约为11万亿元，相当于中
股市最高峰时总市值的1／3。而中国股市从最高峰到最低值，仅为14
月，总市值缩水了14万亿元，中国经济并未受到什么大的影响，中国
会也没有发生大的动荡。
那么房地产呢？在房价下降30％的时候，在银行有贷款的住宅总市
（不包括已经还清房贷的住宅，下同）缩水3万亿元，这个时候，无论
是银行还是个人都不会有任何风险，只是资产缩水；在房价下降40％的
时候，银行没有风险，个人尤其是后期入市的楼�